PEGADAIAN

A.                 Pengertian pegadaain

Dalam kegiatan sehari-hari, uang selalu dibutuhkan untuk membeli atau membayar berbagai keperluan. Dari yang menjadi masalah terkadang kebutuhan yang ingin dibeli tidak dapat dicukupi dengan uang yang dimilikinya. Kalau sudah demikian maka mau tidak mau kita mengurangi untuk berbagai keperluan yang dianggap tidak penting, namun untuk keperluan yang sangat penting terpaksa harus dipenuhi dengan berbagai cara seperti meminjam dari berbagai sumber dana yang ada. Bagi mereka yang memiliki barang-barang berharga kesulitan dana, dapat segera dipenuhi dengan berbagai cara menjual barang berharga tersebut, sehingga sejumlah uang yang diinginkan dapat terpenuhi. Namun resikonya barang yang telah dijual akan hilang dan sulit untuk kembali. Kemudian jumlah uang yang diperoleh terkadang lebih besar dari yang diinginkan sehingga dapat mengakibatkan pemborosan. 

Untuk mengatasi kesulitan di atas dimana kebutuhan dana dapat dipenuhi itanpa kehilangan barang-barang beharga, maka masyarakat dapat meminjamkan barang-­barangnya ke lembaga tertentu. Barang yang dijaminkan tersebut pada waktu tertentu dapat ditebus kembali setelah masyarakat melunasi peminjamannya. Kegiatan menjaminkan barang-barang berharga untuk memperoleh sejumlah uang dan dapat ditebus kembali setelah jangka waktu tertentu kita sebut dengan nama usaha gadai. Dengan usaha gadai masyarakat tidak perlu takut kehilangan barang-barang berharganya dan jumlah yang diinginkan dapat sesuai dengan barang yang dijaminkan. Perusahaan yang menjalankan usaha gadai disebut perusahaan pegadaian dan secara resmi satu-satunya usaha gadai di Indonesia hanya dilakukan oleh Perum Pegadaian. Secara umum pengertian usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang-barang berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai .

Dan pengertian tersebut dapat disimpulkan bahwa usaha gadai memiliki ciri-ciri  sebagai berikut:

-         Terdapat barang-barang berharga yang digadaikan

-         Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadaikan.

-         Barang yang digadaikan dapat ditebus kembali.[1]

B.     Keuntungan Usaha Gadai

Tujuan utama usaha pegadaian adalah untuk mengatasi agar masyarakat yang sedang membutuhkan, uang tidak jatuh ke tangan para pelepas uang atau tukang ijon atau tukang rentenir yang bunganya relatif tinggi. Perusahaan Pegadaian menyediakan pinjaman uang dengan jaminan barang-barang berharga. Meminjam uang ke Perum Pegadaian bukan saja karena prosedurnya uang mudah dan cepat, tetapi biaya yang dibebankan lebih ringan jika dibandingkan untkan dengan para pelepas yang atau tukang ijon. Hal mi dilakukan sesuai dengan salah satu tujuan dari Perum Pegadaian dalam pemberian pinjaman kepada masyarakat dengan motto “menyelesaikan masalah tanpa masalah”.

Jika seseorang membutuhkan dana sebenarnya dapat diajukan ke berbagai sumber dana, seperti meminjam uang ke bank atau lembaga keuangan lainnya. Akan tetapi kendala utamanya adalah prosedurnya yang rumit dan memakan waktu yang relatif lebih lama. Kemudian disamping itu persyaratan yang lebih sulit untuk dipenuhi seperti dokumen yang harus lengkap, membuat masyarakat mengalami kesulitan untuk memenuhinya.

Keuntungan lain di pagadaian adalah pihak pegadaian tidak mempermasalahkan untuk apa uang resebut digunakan dan hal ini tentu bertolak belakang dengan pihak perbankan yang harus dibuat serinci mungkin tentang penggunaan uangnya. Begitu pula dengan sangsi yang diberikan relatif ringan, apabila tidak dapat melunasi dalam waktu tertentu. Sangsi yang paling berat adalah jaminan yang disimpan akan dilelang untuk menutupi kekurangan pinjaman yang telah diberikan.

keuntungan perusahaan pegadaian jika dibandingkan dengan lembaga keuangan bank atau lembaga keuangan lainnya adalah :

    Waktu yang relatif singkat untuk mernperoleh uang yaitu pada hari itu juga, hal ini disebabkan prosedurnya, yang tidak berbelit-belit.
    Persyaratan yang sangat sederhana sehingga memudahkan konsumen untuk memenuhinya.
    Pihak pegadaian tidak mempermasalahkan uang tersebut digunakan untuk apa, jadi sesuai dengan kehendak nasabahnya.[2]

C.     Besarnya Jumlah Pinjaman

Besarnya jumlah pinjaman tergantung dari nilai pinjaman (barang-barang berharga)  yang diberikan. Semakin besar nilainya maka semakin besar pula pinjaman yang dapat diperoleh oleh nasabah demikian pula sebaliknya. Namun pegadaian biasanya hanya melayani sampai jumlah tertentu dan bisanya yang menggunakan jasa pegadaian adalah masyarakat menengah kebawah. Kepada nasabah yang memperoleh pinjaman akan dikenakan sewa modal (bunga pinjaman) per bulan yang besarnya tergantung dari golongan nasabah. Golongan nasabah ditentukan oleh pegadaian berdasarkan jumlah pinjaman yaitu A, B, C, dan D. sedangkan besarnya sewa modal dapat berubah sesuai dengan bunga besar.

Dalam menentukan besarnya jumlah pinjaman, maka barang-barang jaminan perlu ditaksir lebih dulu. Disamping itu pihak pegadaian juga mempunyai timbangan juga alat ukur tertentu, misalnya untuk mengukur karat emas atau gram emas. Tujuan akhir dari penilaian ini adalah untuk menentukan besarnya jumlah pinjaman yang dapat diberikan.

D.    Barang Jaminan

Jenis-jenis barang berharga yang dapat diterima dan dapat dijadikan barang jaminan Perum Pegadaian sebagai berikut:

    Barang-barang atau benda-benda perhiasan antara, iain:

a.       Emas
b.      Perak
c.       Intan
d.      Berlian
e.       Mutiara
f.        Platina
g.       Jam

    Barang-barang berupa kendaraan seperti:
a.       Mobil (termasuk bajaj dan bemo)
b.      Sepeda motor
c.       Sepeda biasa (termasuk becak)

    Barang elektronik antara lain:
a.       Televisi                   e.  Komputer
b.      Radio                     f.  Kulkas
c.       Radio tape              g.  Tustel (kamera)
d.      Video                     h.  Mesin Tik

    Mesin-mesin seperti:
a.       Mesin jahit
b.      Mesin kapal motor

    Barang-barang rumah tangga seperti:
a.       Barang tekstil, berupa pakaian,permadani atau kain batik.
b.      Barang - barang pecah belah dengan catatan bahwa semua barang­barang yang dijaminkan haruslah dalam kondisi baik dalam arti masih dapat dipergunakan atau bernilai. Hal ini bagi pegadaian penting

mengingat apabila nasabah tidak dapat mengembalikan pinjamannya, maka barang jaminan akan dilelang sebagai penggantinya.[3]

E.     Prosedur Pinjaman
Seperti diketahui bahwa menariknya peminjaman uang disebabkan prosedurnya yang mudah, cepat, dan biaya ringan. Disamping itu biasanya Perum Pegadaian tidak begitu mementingkan untuk apa uang tersebut digunakan.

Secara garis besar proses atau peminjaman uang di Perum Pegadaian dapat dijelaskan sebagai berikut:

    Nasabah langsung kebagian infonnasi untuk memperoleh penjelasan tentang pegadaian, misalnya, tentang barang jaminan, jangka waktu pengembalian, jumlah pinjaman, dan biaya sewa modal (bunga pinjaman).
    Bagi nasabah yang sudah jelas prosedumya dapat langsung membawa barang jaminan disertai bukti diri seperti KTP atau surat kuasa bagi pemilik barang yang tidak dapat datang.
    Bagian penaksir akan menaksir nilai jaminan yang diberikan baik kualitas barang maupun nilai barang tersebut, kemudian barulah ditetapkan nilai barang tersebut.
    Setelah nilai taksir ditetapkan langkah selanjutnya adalah menentukan jumlah pinjaman beserta jumlah modal (bunga) yang dikenakan dan kemudian diinformasikan ke calon peminjam.
    Jika calon peminjam setuju, maka barang jaminan ditahan untuk disimpan dan nasabah memperooleh pinjaman, berikut surat bukti gadai.

Kemudian untuk proses pembayaran kembali, baik yang sudah jatuh tempo maupun yang beltim dapat dilakukan sebagai berikut:

    Pembayaran kembali pinjaman berikut sewa modal dapat langsung dilakukan dikasir dengan menunjukan surat bukti gadai dan melakukan pembayaran sejumlah uang.
    Pihak pegadaian menyerahkan barang jaminan apabila pembayarannya sudah lunas dan diserahkan langsung ke nasabah untuk diperiksa kebenarannya dan jika sudah benar dapat langsung dapat langsung dibawa langsung pulang.
    Pada prinsipnya pembayarannya kembali pinjaman dan sewa modal dapat dilakukan sebelum jangka waktu jatuh tempo. Jadi si nasabah jika sudah punya uang dapat langsung menebus jaminannya.
    Bagi nasabah yang tidak dapat membayar pinjamannya, maka barang jaminannya akan dilelang secara resmi kemasyarakat luas.
    Hasil penjualan lelang diberitahukan kepada, nasabah dan seandainya uang hasil lelang setelah dikurangi pinjaman dan biaya-biaya masih lebih, akan dikembalikan kepada nasabah.[4]

F.      Produk

Produk-produk Perum Pegadaian yang sudah tersedia hingga saat ini meliputi 5 jenis produk, yaitu:

    Jasa Gadai, merupakan kredit jangka pendek, memberikan pinjaman uang tunai mulai dari Rp 5.000,- hingga Rp 20.000.000,- dengan jaminan benda gerak (perhiasan emas/ berlian, kendaraan bermotor, perabotan rumah tangga yang bemilai, dan barang-barang elektronik) dengan prosedur mudah dan layanan cepat. Karena itu, pemohon kredit ini tidak perlu berekening memiliki deposito atau cara lain yang menyulitkan, harus dalam waktu 15 menit dana yang diinginkan sudah tersedia.
    Jasa Taksiran, suatu layanan kepada masyarakat yang peduli akan harga dan nilai harta benda miliknya. Dengan biaya yang relatif ringan, masyarakat dapat mengetahui dengan pasti tentang nilai atau kualitas suatu barang miliknya setelah lebih dahulu diperiksa dan ditaksirkan oleh juru  taksir berpengalaman. Kepastian nilai atau kualitas suatu barang. Misalnya kualitas emas atau batu permata, dapat memberikan rasa aman dan rasa lebih pasti bahwa barang tertentu benar-benar mempunyai nilai investasi yang tinggi.
    Jasa Titipan, untuk menjamin rasa aman dan ketenangan kepada masyarakat luas akan harta simpanannya, terutama bila hendak meninggalkan rumah cukup lama, Pegadaian memberikan layanan jasa titipan barang berharga seperti perhiasan, emas, batu permata, kendaraan bermotor serta surat-­surat berharga seperti surat tanah, ijazah, dan lain-lain dengan prosedur mudah dan biaya murah.
    Galeri 24, Pegadaian juga mempunyai Galeri 24 yaitu toko emas yang khusus merancang desain dan menjual perhiasan emas dengan sertifikat jaminan sesuai karatase perhiasan enias. Selain itu dengan pengalaman menguji karatase emas sejak tahun 1901, maka perhiasan emas dari Galeri 24 memberikan jaminan kepastian yang belum tentu diperoleh toko emas lain.
    Koin Emas ONH, Pegadaian memperkenalkan cara menabung terutama untuk persiapan menunaikan ibadah haji. Bagi masyarakat yang berminat dapat membeli koin emas berkadar 24 karat yang kelak pada saat dibutuhkan untuk menunaikan ibadah haji, dapat dijual kembali.[5]

G.    Manfaat Perum Pegadaian

Bagi nasabah manfaat utama yang diperoleh oleh nasabah adalah ketersediaan dana dengan prosedur yang relatif sederhana dan dalam waktu yang lebih cepat terutama apabila dibandingkan dengan kredit perbankan. Disamping itu, mengingat jasa yang ditawarkan oleh perum pegadaian tidak hanya jasa ditawarkan oleh perum pegadaian tidak hanya jasa pegadaian maka nasabah juga dapat memperoleh manfaat antara lain: Penaksiran nilai suatu barang dari pihak atau institusi yang telah berpengalaman dan dapat dipercaya. Penitipan suatu barang begerak pada yang aman dan dapat dipercaya. Bagi PERUM PEGADAIAN. Manfaat yang diharapkan oleh perum pegadaian sesuai dengan jasa yang telah diberikan kepada nasabahnya adalah ;

    Pendapatan yang bersumber dari sewa modal yang dibayarkan oleh peminjam dana.
    Pendapatan yang bersumber dari ongkos yang dibayarkan oleh nasabah yang memperoleh jasa tertentu dari perum pegadaian.
    Pelaksanaan misi PERUM PEGADAIAN sebagai suatu BUMN yang bergerak dalam bidang pembiayaan berupa pemberian bantuan kepada masyarakat yang memerlukan dana dengan prosedur dan cara yang relatif sederhana.[6]

DAFTAR PUSTAKA
Kasmir, Bank Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo, 2001.
Aror, Ahmad. Lembaga Keuangan. Jakarta: PT Rineka Cipta, 2009.
www.google.com.
-----------------------------------
[1] Kasmir, Bank Lembaga Keuangan Lainnya (Jakarta: PT Raja Grafindo, 2005), hal. 229-230.
[2] Ibid., hal. 231-233.
[3] Ibid., hal. 223-235.
[4] Ibid., hal. 236-237.
[5] Achmad Aror, Lembaga Keuangan (Jakarta: PT Rineka Cipta, 2009), hal. 74.
[6] www.google.com.